Ikke bland reserverte kortbeløp med bokførte bevegelser
En reservasjon kan påvirke tilgjengelig beløp uten å være endelig bokført betaling.
Et kortbeløp kan være reservert før det blir endelig bokført. Reservasjonen og bokføringen beskriver forskjellige stadium i betalingsløpet. Ikke behandle begge som nye bankbevegelser bare fordi beløpet vises i to uttrekk.
Kontroller om rapporten inneholder ventende poster, bokførte poster eller begge. ISO 20022 skiller mellom rapporteringsmeldinger og kontoutskrifter med egne formål. Bankens profil må forklare hvilken status og saldotype som faktisk leveres.
Et kjøp som først reserveres
Syntetisk eksempel med 1 000 NOK i kontosaldo før kjøpet. Ingen andre bevegelser inngår.
| Stadium | Opplysning | Kontrollert saldoidé |
|---|---|---|
| Før kjøp | Bokført saldo 1 000 | Utgangspunkt |
| Reservasjon 300 | Disponibelt kan bli 700 | Bokført saldo er ikke dermed redusert |
| Endelig bokføring 280 | Faktisk belastning 280 | Bokført saldo blir 720 |
| Frigitt reservasjon | Resten av reservasjonen bortfaller | Ingen ekstra innbetaling på 20 |
Den opprinnelige reservasjonen kan avvike fra sluttbeløpet. Hvis både 300 og 280 importeres som belastninger, blir saldoen feil med 300 kroner.
Avklar status før beløpet brukes
Finn statusens definisjon i kildeleveransen. Et felt som heter «transaksjon», kan omfatte mer enn bokførte bevegelser. Mottaket bør lagre reservasjon som en egen opplysning hvis den trengs, med klar sammenheng til eventuell senere bokføring.
Test et kjøp som blir bokført med annet beløp, og en reservasjon som bortfaller uten bokføring. Da oppdager dere om integrasjonen tolker frigivelse som retur eller oppretter ekstra bevegelser.
- Hold bokført saldo og disponibelt beløp atskilt.
- Kontroller om ventende poster inngår i eksporten.
- Bevar kilde og tidspunkt for statusendringen.
- Undersøk koblingen mellom reservasjon og endelig betaling.
- Bruk bokførte bevegelser i avstemming av bokført saldo.
Når koblingen er usikker
En lik sum og et lignende kjøpsnavn gir en kandidat, men ikke alltid sikker identitet. Flere kjøp kan ha samme beløp. Avklar ukjente koblinger før reservasjonen fjernes fra lokal oversikt eller betalingen matches til bilag.
Eksemplet viser en forenklet saldoeffekt. Bankens faktiske behandling av disponibelt beløp kan omfatte flere forhold. Undersøk derfor saldotypen og kontovilkårene i den konkrete tjenesten, fremfor å bruke tabellen som en universell bankregel.
En annen god prøve er en reservasjon som forsvinner uten at et kjøp gjennomføres. Da skal bokført saldo i det forenklede eksemplet fortsatt være 1 000. Hvis integrasjonen oppretter en belastning og en senere innbetaling, har den gitt reservasjonshistorikken en økonomisk virkning den ikke dokumenterer.
Kilde
En regel som skal bokføre bankkostnader, trenger først et riktig utvalg av faktisk bokførbare bevegelser. Prøving av bankregler mot dokumenterte kostnader gjelder klassifikasjon av dette grunnlaget og erstatter ikke statuskontrollen av reservasjoner.